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北京声驰律师事务所律师李世琦对宅男财经表示，在2015年8月的时候，最高人民法院就出台过司法解释，如果借贷双方约定的利率未超过年利率24%，这属于合法利息;如果年利率超过了24%，但并未超过36%，而且借款人自愿支付了，那么不得要求退回;如果双方约定的利息超过了年利率的36%，这部分的利息是无效的，不受法律保护。张继科的借贷行为如果发生在2015年8月到2020年8月20日这个期间的话，它的利息并没有超过法定上限。

北京市炜衡律师事务所律师李可书表示，《民法典》第六百八十条明确规定“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”“国家限制借款利率的规定”即为最高法院司法解释的“最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。高于同期银行利息四倍的属于高利贷借款合同，我国法律对借款合同当事人双方事先约定的合理利息(不高于同期银行利息的四倍)予以确认和法律保护，对于高利息部分的债务，不对当事人产生法律效力。